陳文媛

　　讓現代金融服務更多惠及人民群眾和經濟社會發展薄弱環節，既有利於當前穩增長、保就業、調結構、促改革的總體任務，也有利於促進社會公平正義。發展普惠金融，是中國金融業的一場革命。
　　貸款買房，今天不少人談來稍顯輕鬆隨意。可10多年前談及此事，那份負債的沉重感又有幾人沒有呢？說起來，我們真要感謝那個美國老太太和中國老太太買房的故事，很多人就是靠這個故事，才從心理上擺脫了負重感。但是今天，真要有哪位老太太想貸款買房，卻仍是一個沉重的話題。年紀大、收入少、疾病多，哪個金融機構願意把款貸給一位老人呢？
　　黨的十八屆三中全會審議並通過的《決定》，首次提出“發展普惠金融”。這一提法意味著，諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉村銀行創辦者尤努斯的理想——“每個人都享有獲得信貸的權利”，在中國即將實現。在不遠的將來，中國老太太隨心貸款，老百姓有個紅白喜事也可以隨意貸款，將不再是神話。
　　普惠金融，是指通過完善金融基礎設施，以可負擔的成本將金融服務擴展到欠發達地區和社會低收入人群，向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務。
　　當前，我國金融服務與公眾對金融服務的需求有明顯差距，主要表現在：農村金融基礎弱、網點少、成本高，金融服務的覆蓋面和滲透率有待提高；中小企業融資難、融資貴問題仍然存在；小型社區類金融機構發展亟待加快；金融消費者合法權益的保護力度還不夠大等。在這種背景下，發展普惠金融，讓老百姓隨意貸款，使現代金融服務更多地惠及人民群眾和經濟社會發展薄弱環節，既有利於實現當前穩增長、保就業、調結構、促改革的總體任務，也有利於促進社會公平正義。在這種意義上，發展普惠金融，是中國金融業的一場革命，金融創新任務艱巨。
　　我們需要金融理念的創新。普惠金融本質上是降低享受金融服務的門檻。金融具有專業性和複雜性，與人的財產密切相關，創新需要智慧和遠見。應建立金融業自律組織，鼓勵從業人員保持良好的道德操守併為行業制定行為準則；應建立公平的規則，鼓勵行業創新並完善風險控制，確保行業發展高效穩定，有效為經濟輸送資金，為公眾創造便捷和效益。
　　我們需要金融體系的創新。要建立起多層次、廣覆蓋、可持續的金融服務體系，使金融服務的提供者從非政府組織、國有銀行、股份制銀行、村鎮銀行、農信社等擴展到小額貸款公司、信托公司、典當行、融資性擔保公司等，服務內容從資金支持擴展到非金融服務。
　　我們需要金融模式的創新。尤努斯的鄉村銀行聯保模式就是模式創新，這種模式是由5名孟加拉國婦女組成聯保圈，互相擔保，幾十年來被30多個國家效仿，放貸六七百億美元，不良率很低。在模式創新的基礎上，金融機構完全可以運用現代科技手段，提高基礎型金融服務水平，大膽利用網絡銀行、手機銀行等新型支付工具和手段。如此，中國人才能享受到現代金融服務的便捷、高效和優質。
　　 　　（原標題：期待更多“普惠金融”的創新）